과거의 뱅크런을 살펴보고 판단해 보자. 1997년 중반 한국의 대부분의 언론
그는 경제가 위기에 처해 있지 않다고 말했다.
성장하고 있다는 자신감까지 드러냈다.
하지만 불과 3개월 만에
IMF가 폭발했다.
SVB 사건의 텍스트
최근 미국 실리콘밸리의 한 은행이 파산해 감당할 수 있다고 한다.
그러나 대부분의 사람들은 이것이 어떤 방아쇠가 될지, 그에 수반될 경제 위기의 규모가 어느 정도일지 모릅니다.
Silicon Valley Bank는 미국 스타트업 거래를 전문으로 하는 은행입니다.
파산 때문에
사라진 시가총액은 무려 69조 원, 그 돈으로 국내 4대 은행은
- 국민은행
- 하나은행
- 신한은행
- 우리 은행
시가총액을 합친 것보다 큰, 즉 국내 은행 하나가 한꺼번에 도산하는 것과 같은 경제적 충격이다.
그래서 이번 SVB 사건은 매우 중요합니다.
현재 미국에서 벌어지고 있는 경제 불이행 상황을 잘 지켜봐 주시기 바랍니다.
IMF와 같은 또 다른 위기가 닥쳐 한국에 뱅크런을 일으킬 수 있기 때문이다.
SVB 위기로 인해 주말임에도 불구하고 기획재정부와 한국은행, 금융감독원 고위 관계자들이 일요일 긴급회의를 열었다.
그리고 감당할 수 있는 수준이었다고 하는데 정말 단순한 문제라면 왜 급하게 주말에 회의를 한단 말인가?
이번에 파산한 실리콘 밸리 은행은 미국에서 두 번째로 큰 은행이 되었습니다.
지난 코로나 기간 동안 유동성 증가로 인해 스타트업에서 많은 자금이 풀렸고 물론 SVB로 많은 돈이 투자되었습니다.
그리고 이 돈으로 SVB는 가장 안전한 투자로 간주되는 미국 채권을 매입했습니다.
당시 채권은 저금리 환경에서 합리적인 상품이었다.
그러나 그것이 문제였습니다.
지난해부터 저축과 금리 인상 경쟁으로 거품이 터지고 SVB은행 채권 가치는 급락했다.
그리고 거품이 꺼지는 것과 동시에 스타트업들도 자금이 묶여 더 이상 투자를 유치하기 어려운 분위기에 직면해 있다.
그래서 신생 기업은 SVB 은행에 남겨둔 돈을 되찾기 시작했습니다.
미국 뱅크런
SVB에서는 모든 사람이 돈을 돌려받기 시작했고 결국 채권을 팔아 돌려줘야 했습니다.
금리가 오르면서 채권 가치는 급락했고 손실은 계속 늘어났다.
결국 유동성 확보를 위해 추가 유상증자를 하겠다고 했으나 계획에 어긋난다는 것이다.
자본금을 늘리겠다고 했을 때 “내가 당신의 신탁에 넣은 돈이 너무 적은 것 아닌가?
그리고 주가 폭락, 증자 실패, 주식 거래 정지 등의 직격탄을 맞고 파산했다.
하루 만에 SVB에서 56조 달러가 인출되었고 실리콘 밸리 은행은 불과 36시간 만에 파산했습니다.
일련의 은행 도산을 막기 위해 미국 정부가 예금자 보호 조치를 취하겠다고 밝혔다.
기존 자산을 100% 인정하고 정부에서 돈을 돌려주는데 중요한 건 여기
그것은 사람들의 마음이다.
아무리 안전한 은행도 이미 은행에 대한 신뢰가 무너졌기 때문에 사람들의 심리가 통제 불능이다.
그리고 예상대로 비트코인 가격이 랠리를 펼치고 있습니다.
벌써 3700만 원 찍었는데…
신뢰할 수 없는 연방준비제도
2020년 코로나로 수백만 원의 현금이 21~22대 초반에 흩어졌다.
인플레이션은 일시적이라고 했지만 분위기가 심각해지면 빅스텝~자이언트스텝~이 유례없는 금리 상승을 보였다.
경제가 정말 불안정합니다.
Harvard, Ivy League 등 세계 엘리트와 최고의 경제학자는 전혀 기대하지 않습니다.
하지만 유튜브 구석구석 전문가들의 말을 맹목적으로 믿고 투자하면 많은 것을 잃을 수 있다.